初创时期的民营企业在获取银行贷款时要有一定的策略。笔者之前所供职的T集团就在刚成立的时候面临“钱荒”难题。一方面，当时股东初始投入较少，集团内部资金周转极其缓慢，企业内部存在着大量资金占压所带来的财务成本增加的风险。同时，公司每个月都要向上游供应商进货，强势的供应商规定的付款周期最长为20天。公司成立不到一年，利润和经营期的现金流均为负数。
当时，集团还必须在两周内向香港供应商支付1000万港币货款，但集团内部的银行存款却只有十几万元，如果不能及时支付，就会面临与合作伙伴惨痛分手的局面。如此一来，不仅完不成当年的业绩，也将面临生存危机。于是，集团采取了“兵分两路”的融资策略：一方面由总裁出马，向股东进行短期借贷融资，并与供应商协调临时增加信用额度。同时，作为CFO的笔者，也与银行展开融资谈判。经过努力，笔者成功地从某著名银行拿到了2000万元的贷款。在解决了资金不足的问题之后，T集团的现金周期也从最初的45天缩短到20天，并且成功引入了“现金点”运作模式，吸引了大牌VC的青睐和注资，同时也开始实施了多次的并购计划。
可见，获得银行贷款是促进T集团快速发展的关键一步。笔者认为，民营企业在与银行谈判时，重要的是要把握一个要点，即获取银行的信任。
那怎样才能获取银行的信任呢？事实上，几十轮的融资谈判让笔者体会到，如果企业有抵押品，找中小型银行融资不是没有可能的。如果企业没有抵押品，找到有实力的大企业或上市公司做担保也不是没有可能的。但如果企业没有抵押品又没有上市公司做担保，同时财务报表上利润和现金流看起来又不是那么“养眼”，那唯一一种可能就是要找“对”银行。事实上，实际中确实有些银行的管理者具备战略眼光，即愿意扶持中小民营企业发展。民营企业与这些银行谈判中，要传递出以下几方面的信息：
首先是不畏艰难的“人品”。创业者以及融资谈判团队是否不怕艰难险阻、能够并愿意突破困难、接受挑战的信心和勇气，性格是否豁达等等，都是要传递给投资者的信息。民营企业在获取银行贷款时，“人品”是第一位的。
其次是吸引人的盈利模式。对企业而言，盈利模式是否有清晰的规划和前景做支撑，预期成长空间在哪里，企业是否有与众不同之处，需要有大量的市场、行业、财务数据做支撑，还要有落实到责任人、时间点、流程、表单上的行动方案，当然还要有预期回报等做支撑。
第三是良好的财务管理水平和实力。稳健可靠的财务管理不仅可以夯实企业管理的基础和服务，支持战略和业务，引导资源配置，支持管理决策，更能引领企业发展。所以增加银行对企业的信心，企业要充分意识到财务管理的重要性。企业在拿到资金后，如何合法合理的使用，CFO要成为资金的领导者—要让资金成为企业忠实的仆人，运用有效的管理手段提升资金管理的效率，这样企业和银行间的关系才可能形成一个良性的促进。
第四是要有有效的内部控制和风险管理机制。一方面，良好的内控和风险管理不仅可以提升企业的运作效率，同时也可以帮助企业找到管理的薄弱环节，制定相对应的制度、标准、流程，并规范企业管理者的行为，让金融机构清楚贷给企业的资金用于何处，了解这些资金是安全的、有效的。
第五是要定期给银行提供企业经营管理报告，要与银行保持经常性的交流，让银行了解到企业的发展情况，同时企业也要维护好与投资方的关系。
